ΟΔΗΓΟΣ: Υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων και επιχειρήσεων για Φυσικές Καταστροφές

ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΣΤΑ ΕΡΩΤΗΜΑΤΑ ΣΟΥ ΑΠΟ ΤΗ ZATSE INSURANCE www.zatseinsurance.gr (ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΗ ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΔΑ ΛΣΑ)

Στείλε τα ερωτήματά σου στο LSA@OTENET.GR

ΕΡΩΤΗΣΗ

ΑΠΑΝΤΗΣΗ

Κατασκευαστική επιχείρηση που έχει έδρα και τα υποκαταστήματά της πρέπει να ασφαλιστούν όλα; Υπάρχει σε κατασκευαστική εταιρεία οικόπεδο με παλιά μονοκατοικία όπου έχει ανοίξει ως υποκατάστημα. Αυτή την μονοκατοικία (που είναι προς κατεδάφιση) θα πρέπει να την ασφαλίσουμε για τις φυσικές καταστροφές;

Εφόσον τα υποκαταστήματα ανήκουν στον ίδιο ΑΦΜ, ναι πρέπει να ασφαλιστούν και εκείνα. Όμως, για να μπορέσει μία Ασφαλιστική Εταιρία να αξιολογήσει τον/τους κινδύνους ασφάλισης, πρέπει να συλλεχθούν όλα τα απαραίτητα στοιχεία από την υποψήφια προς ασφάλιση επιχείρηση (αυτό γίνεται με ειδικά ερωτηματολόγια των ασφαλιστικών εταιριών) στα οποία αποτυπώνονται τόσο η φύση δραστηριότητας μιας επιχείρησης όσο και όλα τα στοιχεία του κτιρίου/ων (κατασκευή κτιρίου, έτος κατασκευής, τ.μ.. κλπ) που στεγάζεται ανεξάρτητα αν το κτίριο είναι μισθωμένο ή όχι, οι αξίες των εμπορευμάτων κλπ. Η εκάστοτε επιχείρηση πρέπει να πληροί κάποιες προϋποθέσεις ώστε να μπορέσει η Ασφαλιστική Εταιρία να αποφανθεί για την ανάληψη ή την απόρριψη του κινδύνου. Αν οι Ασφαλιστικές εταιρίες απορρίψουν τον κίνδυνο (δεν τον ασφαλίζουν δηλαδή), τότε υπάρχει πρόβλημα. Και μέχρι στιγμής, δεν έχουν εκδοθεί οι σχετικές διευκρινήσεις από το υπουργείο, τι θα γίνει με τις επιχειρήσεις που δεν ασφαλίζονται.

Εάν το κτήριο είναι μισθωμένο μιας επαγγελματικής στέγης;

Εφόσον το κτίριο δεν ανήκει στην ιδιοκτησία της επιχείρησης, τότε δεν υποχρεούται να το ασφαλίσει. Σε περίπτωση όμως που ο επιχειρηματίας έχει  κάνει τυχόν Βελτιώσεις στο Κτίριο, δηλαδή ανακαίνιση, όπως ειδική διαμόρφωση χώρου με γυψοσανίδες ή υαλοπίνακες, κρυφό φωτισμό, σύστημα κλιματισμού/εξαερισμού, αλλαγή δαπέδου(πχ πλακάκια) κ.α., τότε πρέπει να συμπεριλάβει την αξία αυτών στην ασφάλιση ως βελτιώσεις κτιρίου μαζί με τις αξίες του Εξοπλισμού, των Πρώτων Υλών, των Εμπορευμάτων, των Μέσων παραγωγής, των Αποθηκευμένων προϊόντων (δηλαδή αυτά που υποχρεούται να ασφαλίσει). Προτείνουμε την ασφαλιστική κάλυψη σε ποσοστό 100% (αντί 70% βάσει νόμου) για να αποφευχθεί η τυχόν υπασφάλιση του κινδύνου.

Όσο αφορά στα Αυτοκίνητα μιας επιχείρησης (φορτηγά, επαγγελματικής χρήσης), οι υποχρεωτικές καλύψεις πρέπει να προστεθούν στα ασφαλιστήρια συμβόλαια των οχημάτων.

Ο ιδιοκτήτης πρέπει να το ασφαλίσει;

Εφόσον το κτίριο δεν ανήκει στην ιδιοκτησία της επιχείρησης (μισθώτρια), τότε δεν υποχρεούται να το ασφαλίσει. Αν ο ιδιοκτήτης επιθυμεί να το ασφαλίσει τότε μπορεί να το κάνει. Όμως δεν είναι υποχρεωτικό. Επίσης, ένα κτίριο εφόσον μισθώνεται μπορεί να το ασφαλίσει ο μισθωτής υπέρ του εκμισθωτή (ιδιοκτήτη). Αλλά δεν υποχρεώνει κάτι τέτοιο ο Νόμος.

Όταν λέμε δασική πυρκαγιά στο κέντρο της Αθήνας τι εννοούμε και τι ασφάλιστρο θα πληρώνουν τα ακίνητα και τα αποθέματα της επιχείρησης;

Η διαδικασία της ιδιωτικής ασφάλισης για τις επιχειρήσεις γίνεται ως εξής: Αρχικά πρέπει να συλλεχθούν όλα τα απαραίτητα στοιχεία μιας επιχείρησης (αυτό γίνεται με ειδικά ερωτηματολόγια των ασφαλιστικών εταιριών) στα οποία αποτυπώνονται τόσο η φύση δραστηριότητας μιας επιχείρησης όσο και όλα τα στοιχεία του κτιρίου/ων (κατασκευή κτιρίου, έτος κατασκευής, τ.μ.. κλπ) που στεγάζεται ανεξάρτητα αν το κτίριο είναι μισθωμένο ή όχι. Η εκάστοτε επιχείρηση πρέπει να πληροί κάποιες προϋποθέσεις ώστε να μπορέσει η Ασφαλιστική Εταιρία να αποφανθεί για την ανάληψη ή την απόρριψη του κινδύνου. Συνήθως σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο Περιουσίας , η κάλυψη της Πυρκαγιάς παρέχεται ως βασική κάλυψη και συνήθως η δασική πυρκαγιά περιλαμβάνεται σε αυτή.  Ωστόσο, η πολιτική ανάληψης αλλά και οι όροι ασφάλισης της κάθε ασφαλιστικής εταιρίας διαφέρουν.

Για τον λόγο αυτόν, ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι να εντοπίσει τις ανάγκες του υποψήφιου προς ασφάλιση, να αναλυθούν και στη συνέχεια να προβεί σε έρευνα αγοράς . Στις προτάσεις ασφάλισης που θα του προτείνει πρέπει να επιβεβαιώσει ότι συμπεριλαμβάνεται στις καλύψεις η δασική πυρκαγιά και οι υπόλοιπες καλύψεις που επιθυμεί η επιχείρηση (πλημμύρα, κλοπή, σεισμό κλπ). Όπως αναφέρω παραπάνω, για να προσδιοριστούν  τα ασφάλιστρα σε μια μελέτη ασφάλισης , πρέπει να συμπληρωθούν όλα τα απαραίτητα στοιχεία και οι ασφαλιζόμενες αξίες , ώστε να μπορέσει να τοποθετηθεί η Ασφαλιστική Εταιρία.